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Un anno dopo il crollo del Credit Suisse, che è stato acquistato da UBS in un salvataggio di emergenza, i funzionari e i regolatori svizzeri stanno esaminando come modificare le regole di liquidità per rendere i depositi bancari più stabili ed evitare le corse agli sportelli.
Il Governo svizzero ha affermato in una relazione su come regolare le banche ritenute "troppo grandi per fallire" (TBTF) che i requisiti di liquidità dovrebbero essere affrontati a livello internazionale.
Ha affermato che il rapporto di copertura della liquidità (LCR), una misura chiave per valutare la capacità di una banca di soddisfare le sue richieste di liquidità, dovrebbe essere rivisto e le banche dovrebbero essere autorizzate a scendere al di sotto dell'attuale minimo che le autorità di regolamentazione a livello globale hanno concordato.
Mentre i regolatori in Europa e negli Stati Uniti stanno valutando se gli LCR sono adatti allo scopo, la chiamata svizzera offre la visione più dettagliata di ciò che i supervisori stanno pensando dopo il crollo del Credit Suisse nel marzo 2023.
L'allora seconda banca svizzera ha visto uscire miliardi di franchi svizzeri in depositi nel giro di pochi giorni, bruciando quelle che sembravano essere riserve di liquidità confortevoli.
In Europa, le banche devono mantenere un LCR minimo del 100%, anche quando i depositanti e i creditori stanno ritirando contanti, ma il Governo svizzero ha detto che un "uso flessibile" in cui il rapporto scende al di sotto di questo livello dovrebbe essere possibile in una simile crisi.
"La crisi del Credit Suisse ha dimostrato che non era realistico che l'LCR scendesse al di sotto del 100% a causa dello stigma associato e che, di conseguenza, la funzione di cuscinetto di questo rapporto non poteva entrare in vigore", ha affermato nel suo rapporto, le cui raccomandazioni sono soggette all'approvazione del Parlamento e potrebbero cambiare.
Il requisito del 100% dovrebbe essere "suddiviso in una parte cuscinetto che è esplicitamente possibile scendere al di sotto e in un requisito minimo che deve essere soddisfatto in ogni momento", ha aggiunto.
Il Credit Suisse riteneva che il suo LCR non dovesse scendere al di sotto del 100% perché ciò avrebbe potuto segnalare al mercato che stava affrontando seri problemi di liquidità, ha aggiunto il rapporto.
I regolatori europei stanno anche discutendo se abbreviare il periodo di stress acuto - da 30 giorni a 5 o 10 giorni - per misurare i buffer di cui le banche hanno bisogno in un arco di tempo più breve, perché oggi le corse agli sportelli possono avvenire più rapidamente, ha riferito Reuters a marzo.
Anche negli Stati Uniti si stanno discutendo modifiche alle regole sulla liquidità.
DEPOSITI
Il governo svizzero ha anche affermato che gli istituti di credito potrebbero spostare una parte maggiore dei depositi dei clienti in prodotti di risparmio a più lungo termine con rendimenti più elevati, per contribuire a rendere i depositi più stabili.
Il Credit Suisse detiene un'ampia porzione di depositi a vista e a breve termine di preavviso, che consentono prelievi rapidi.
Le banche potrebbero essere incoraggiate ad aumentare i tassi d'interesse e a "motivare i clienti a effettuare risparmi a lungo termine o depositi a termine piuttosto che depositi a vista", ha affermato il rapporto. Per facilitare questo, gli LCR degli istituti di credito potrebbero prendere in considerazione la parte dei loro finanziamenti a breve termine.
La Reuters ha riferito a novembre che premiare i clienti che vincolano i loro risparmi più a lungo con tassi più alti era un'opzione che i funzionari svizzeri avevano discusso durante la stesura delle nuove regole. (Servizio di Stefania Spezzati; Editing di Tommy Reggiori Wilkes e Alexander Smith)
