BANCO DI DESIO E DELLA BRIANZA S.P.A. COMUNICATO STAMPA
RISULTATI CONSOLIDATI AL 30 SETTEMBRE 2021
Il Consiglio di Amministrazione del Banco di Desio e della Brianza S.p.A. ha approvato la presente "Relazione finanziaria trimestrale consolidata al 30 settembre 2021"
Utile netto consolidato per Euro 55,5 milioni e ROE annualizzato al 6,9% (ex 2,4%1). Margine operativo in crescita del +40,1% grazie all'incremento dei ricavi (+13,7%); cost income ratio a 63,5% (ex 70,1%)2. NPL ratio in contrazione al 4,8% (ex 5,4%) e livelli di copertura dei crediti deteriorati al 50,5% (ex 47,5%) e dei crediti in bonis allo 0,75% (ex 0,72%). Ulteriore rafforzamento patrimoniale (CET1 del Gruppo Banco Desio +110 bps rispetto al 31.12.20) sostenuto dalla redditività di periodo e dal continuo approccio di derisking.
Continua crescita sulle principali priorità commerciali di piano strategico: in particolare prodotti di risparmio gestito e bancassicurazione, monetica e impieghi verso clientela, con focus su consumer lending e mutui.
- UTILE NETTO CONSOLIDATO a 55,5 milioni di Euro e ROE annualizzato al 6,9% (ex 2,4%1) a conferma di forza commerciale e resilienza del Gruppo. Gestione operativa in crescita (+40,1%) per effetto
REDDITIVITÀ | del contributo positivo dei proventi (+13,7%). Cost income ratio a 63,5% (ex 70,1%)2 |
- Le commissioni nette (+20,0%) beneficiano dell'andamento positivo dei ricavi derivanti da risparmio gestito e bancassicurazione (+31,8% su distribuzione OICR e +22,5% su prodotti assicurativi)
- SIGNIFICATIVO RAFFORZAMENTO PATRIMONIALE (CET1 del Gruppo Banco Desio +110 bps) sostenuto dalla redditività di periodo e dal continuo approccio di derisking in atto sul portafoglio
SOLIDITÀ | Coefficienti4 | Banco Desio Brianza | Gruppo Banco Desio | Gruppo Brianza Unione 5 | ||
CET 1 | 16,90% | 15,77% | 11,86% | |||
PATRIMONIALE 3 | ||||||
TIER 1 | 16,91% | 15,77% | 12,66% | |||
Total Capital | 17,02% | 15,87% | 13,72% | |||
SOSTEGNO
ALL'ECONOMIA
LIQUIDITÀ E
QUALITÀ DEGLI
ATTIVI
- IMPIEGHI VERSO CLIENTELA ORDINARIA a 11,0 miliardi di euro (+5,0%) per effetto principalmente delle ulteriori erogazioni alle imprese e dell'impulso al consumer lending
- RACCOLTA DIRETTA in aumento, a conferma della forte relazione con la clientela, pari ad Euro 12,6 miliardi (+6,5%) e RACCOLTA INDIRETTA pari ad Euro 17,7 miliardi (+7,4%, di cui CLIENTELA ORDINARIA +7,2%)
- Rapporto Impieghi da clientela ordinaria/Raccolta diretta all'87,4%, ex 88,7%
- LIQUIDITA' ampiamente sotto controllo con indicatore LCR al 219,2% (ex 206,7% al 31.12.2020)
-
INCIDENZA DEI CREDITI NPL in riduzione:
Sofferenze nette / Impieghi netti all'1,0% (ex 1,1% al 31.12.2020) Sofferenze lorde / Impieghi lordi al 2,7% (ex 2,8%)
Crediti deteriorati netti / Impieghi netti al 2,5% (ex 2,9%) Crediti deteriorati lordi / Impieghi lordi al 4,8% (ex 5,4%) - LIVELLI DI COVERAGE sui crediti deteriorati e sui crediti in bonis in crescita:
Sofferenze al 63,3% e al lordo delle cancellazioni al 64,4% (ex 61,0% e 62,2% al 31.12.2020) Crediti deteriorati al 50,5% (ex 47,5%) e al lordo delle cancellazioni al 51,3% (ex 48,4%) Crediti in bonis allo 0,75% (ex 0,72%)
- Dato consuntivo di fine esercizio 2020.
- Inclusi gli oneri relativi al sistema bancario.
-
In base al provvedimento della Banca d'Italia comunicato al Banco di Desio e della Brianza S.p.A. e alla capogruppo finanziaria Brianza Unione di Luigi Gavazzi e Stefano Lado S.A.p.A., in data 21 maggio 2020, al Gruppo "CRR" Brianza Unione sono stati assegnati i seguenti requisiti minimi di capitale da rispettare a conclusione del Supervisory Review and Evaluation Process (SREP): CET1 ratio pari al 7,35%, vincolante - ai sensi dell'art. 67-ter TUB - nella misura del 4,85% (di cui 4,5% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,35% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale, Tier1 ratio pari all'8,95%, vincolante nella misura del 6,45% (di cui 6,0% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,45% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale e Total Capital ratio pari all'11,1%, vincolante nella misura dell'8,6% (di cui 8% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,6% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale.
4 In applicazione alle disposizioni transitorie introdotte dal Regolamento (UE) 2017/2395 del 12 dicembre 2017 e successive modifiche.
5 I ratio consolidati a livello di Brianza Unione di Luigi Gavazzi e Stefano Lado S.A.p.A., società controllante il 50,02% di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. (di cui detiene il 50,52% delle azioni ordinarie ed il 45,37% delle azioni di risparmio), sono stati calcolati in base alle disposizioni degli articoli 11, paragrafi 2 e 3 e 13, paragrafo 2, del Regolamento CRR.
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2021
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Il Consiglio di Amministrazione del Banco di Desio e della Brianza S.p.A., riunitosi in data 4 novembre 2021, ha approvato la "Relazione finanziaria trimestrale consolidata al 30 settembre 2021" (di seguito anche "Relazione"), predisposta su base volontaria.
La Relazione è stata predisposta anche per le finalità di determinazione del risultato del periodo ai fini del calcolo dei fondi propri e dei coefficienti prudenziali.
Per quanto riguarda i criteri di rilevazione e valutazione, la Relazione è redatta in conformità ai principi contabili internazionali IAS/IFRS in vigore alla data di riferimento come di seguito riportato nella sezione "Criteri di redazione".
Si richiama la specifica informativa dedicata alla descrizione del contesto di riferimento in cui è stata predisposta la presente informativa finanziaria, ancora condizionata dal contesto pandemico, nonché delle incertezze e dei rischi significativi a questo correlati che possono avere un impatto anche significativo sui risultati previsti che dipendono da molti fattori al di fuori del controllo del management.
Gli importi delle tabelle e degli schemi della Relazione sono espressi in migliaia di Euro.
I prospetti contabili della presente Relazione sono soggetti a revisione contabile limitata da parte di KPMG S.p.A. per la computabilità del risultato intermedio nei fondi propri.
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Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2021
Risultati del periodo
Dati di sintesi e indici patrimoniali, economici e finanziari
Tabella 1 - Valori patrimoniali
30.09.2021 | 31.12.2020 | Variazioni | ||
Importi in migliaia di euro | ass. | % | ||
Totale attiv o | 17.698.859 | 15.663.522 | 2.035.337 | 13,0% |
Attiv ità finanziarie | 3.695.292 | 3.543.697 | 151.595 | 4,3% |
Crediti v erso banche (1) | 2.362.735 | 1.034.768 | 1.327.967 | 128,3% |
Crediti v erso clientela (1) | 10.996.772 | 10.473.228 | 523.544 | 5,0% |
Attiv ità materiali (2) | 218.893 | 222.483 | -3.590 | -1,6% |
Attiv ità immateriali | 18.906 | 18.513 | 393 | 2,1% |
Attiv ità non correnti e gruppi di attiv ità in v ia di dismissione | 10.634 | 10.634 | ||
Debiti v erso banche | 3.376.815 | 2.412.244 | 964.571 | 40,0% |
Debiti v erso clientela (3) | 11.004.940 | 10.203.490 | 801.450 | 7,9% |
Titoli in circolazione | 1.570.425 | 1.608.927 | -38.502 | -2,4% |
Patrimonio (incluso l'Utile di periodo) | 1.092.037 | 995.071 | 96.966 | 9,7% |
Fondi Propri | 1.114.558 | 1.057.064 | 57.494 | 5,4% |
Raccolta indiretta totale | 17.740.003 | 16.520.360 | 1.219.643 | 7,4% |
di cui Raccolta indiretta da clientela ordinaria | 10.888.460 | 10.160.527 | 727.933 | 7,2% |
di cui Raccolta indiretta da clientela istituzionale | 6.851.543 | 6.359.833 | 491.710 | 7,7% |
( 1) in base alla Circolare 262 il saldo della voce da schema di bilancio include i titoli di debito Held to collect (HTC) rilevati al costo ammortizzato, che nei presenti dati di sintesi sono esposti tra le attività finanziarie
( 2) il saldo della voce al 30 settembre 2021nclude i diritto d'uso (RoU Asset) pari a Euro 51,1milioni a fronte dei contratti di leasing operativo rientranti nell'ambito di applicazione del principio contabile IFRS16 Leases entrato in vigore a partire dal 1°gennaio 2019
( 3) il saldo della voce non include la passività rilevata nella voce Debiti verso clientela dello schema di bilancio a fronte dei contratti di leasing operativo rientranti nell'ambito di applicazione del principio contabile IFRS16, entrato in vigore a partire dal 1° gennaio 2019
Tabella 2 - Valori economici (4)
30.09.2021 | 30.09.2020 | Variazioni | ||
Importi in migliaia di euro | ass. | % | ||
Proventi operativi | 332.074 | 292.090 | 39.984 | 13,7% |
di cui Margine di interesse | 177.888 | 158.860 | 19.028 | 12,0% |
Oneri operativi | 197.828 | 196.249 | 1.579 | 0,8% |
Risultato della gestione operativa | 134.246 | 95.841 | 38.405 | 40,1% |
Oneri relativi al sistema bancario | 12.968 | 8.437 | 4.531 | 53,7% |
Risultato corrente al netto delle imposte | 49.466 | 28.484 | 20.982 | 73,7% |
Risultato non ricorrente al netto delle imposte | 6.078 | -1.974 | 8.052 | n.s. |
Utile (perdita) d'esercizio | 55.544 | 26.510 | 29.034 | 109,5% |
- da Conto economico riclassificato.
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Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2021
Tabella 3 - Indici patrimoniali, economici e di rischiosità
30.09.2021 | 31.12.2020 | Variazioni | |
ass. | |||
Patrimonio / Totale attiv o | 6,2% | 6,4% | -0,2% |
Patrimonio / Crediti v erso clientela | 9,9% | 9,5% | 0,4% |
Patrimonio / Debiti v erso clientela | 9,9% | 9,8% | 0,1% |
Patrimonio / Titoli in circolazione | 69,5% | 61,8% | 7,7% |
Capitale primario di classe 1 (CET1) / Attiv ità di rischio ponderate (Common Equity Tier1) (5) (6) | 15,8% | 14,7% | 1,1% |
Totale capitale di classe 1 (T1) / Attiv ità di rischio ponderate (Tier1) (5) (6) | 15,8% | 14,7% | 1,1% |
Totale Fondi Propri / Attiv ità di rischio ponderate (Total capital ratio) (5) (6) | 15,9% | 15,1% | 0,8% |
Attiv ità finanziarie / Totale attiv o | 20,9% | 22,6% | -1,7% |
Crediti v erso banche / Totale attiv o | 13,3% | 6,6% | 6,7% |
Crediti v erso clientela / Totale attiv o | 62,1% | 66,9% | -4,8% |
Crediti v erso clientela / Raccolta diretta da clientela | 87,4% | 88,7% | -1,3% |
Debiti v erso banche / Totale attiv o | 19,1% | 15,4% | 3,7% |
Debiti v erso clientela / Totale attiv o | 62,2% | 65,1% | -2,9% |
Titoli in circolazione / Totale attiv o | 8,9% | 10,3% | -1,4% |
Raccolta diretta da clientela / Totale attiv o | 71,1% | 75,4% | -4,3% |
30.09.2021 | 30.09.2020 | Variazioni | |
ass. | |||
Oneri operativ i / Prov enti operativ i (Cost/Income ratio) | 59,6% | 67,2% | -7,6% |
(Oneri operativ i + Oneri relativ i al sistema bancario) / Prov enti operativ i (Cost/Income ratio) | 63,5% | 70,1% | -6,6% |
Margine di interesse / Prov enti operativ i | 53,6% | 54,4% | -0,8% |
Risultato della gestione operativ a / Prov enti operativ i | 40,4% | 32,8% | 7,6% |
Risultato corrente al netto delle imposte / Patrimonio (7) (8) | 6,3% | 3,5% | 2,8% |
Utile d'esercizio / Patrimonio (7) (R.O.E.) (8) (9) | 6,9% | 2,4% | 4,5% |
Risultato corrente al lordo delle imposte / Totale attiv o (R.O.A.) (8) | 0,6% | 0,3% | 0,3% |
30.09.2021 | 31.12.2020 | Variazioni | |
ass. | |||
Sofferenze nette / Crediti v erso clientela | 1,0% | 1,1% | -0,1% |
Crediti deteriorati netti / Crediti v erso clientela | 2,5% | 2,9% | -0,4% |
% Copertura sofferenze | 63,3% | 61,0% | 2,2% |
% Copertura sofferenze al lordo delle cancellazioni | 64,4% | 62,2% | 2,1% |
% Copertura totale crediti deteriorati | 50,5% | 47,5% | 3,0% |
% Copertura crediti deteriorati al lordo delle cancellazioni | 51,3% | 48,4% | 2,8% |
% Copertura crediti in bonis | 0,75% | 0,72% | 0,03% |
Tabella 4 - Dati di struttura e produttività
30.09.2021 | 31.12.2020 | Variazioni | ||
ass. | % | |||
Numero dipendenti | 2.148 | 2.179 | -31 | -1,4% |
Numero filiali | 234 | 249 | -15 | -6,0% |
Importi in migliaia di euro | ||||
Crediti v erso clientela per dipendente (10) | 5.083 | 4.786 | 297 | 6,2% |
Raccolta diretta da clientela per dipendente (10) | 5.813 | 5.397 | 416 | 7,7% |
30.09.2021 | 30.09.2020 | Variazioni | ||
ass. | % | |||
Prov enti operativ i per dipendente (8) (10) | 205 | 184 | 21 | 11,4% |
Risultato della gestione operativ a per dipendente (8) (10) | 83 | 58 | 25 | 43,1% |
- Coefficienti patrimoniali consolidati calcolati in capo a Banco Desio. I ratios riferiti al perimetro di v igilanza prudenziale in capo a Brianza Unione al 30 settembre 2021 sono: Common Equity Tier1 11,9%; Tier 1 12,7%; Total Capital Ratio 13,7%.
- I coefficienti patrimoniali al 30.09.2021 sono calcolati in applicazione delle disposizioni transitorie introdotte dal Regolamento UE 2017/2395; i ratios
calcolati senza applicazione di tali disposizioni sono i seguenti: Common Equity Tier1 15,1%; Tier 1 15,1%; Total capital ratio 15,2%.
- al netto del risultato di periodo;
- al 30.09.2020 è riportato il dato consuntiv o di fine esercizio 2020;
- il ROE annualizzato al 30.09.2021 non considera l'annualizzazione del Risultato netto di gestione non ricorrente;
- in base al numero di dipendenti quale media aritmetica tra il dato di fine periodo e quello di fine esercizio precedente.
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Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2021
Andamento economico consolidato
L'Utile di periodo in aumento di circa 29,0 milioni (+ 109,5%) beneficia dell'andamento positivo della gestione operativa (+40,1%) per effetto di proventi operativi in crescita (+13,7%) e di un utile non ricorrente per Euro 6,1 milioni (perdita per Euro 2,0 milioni al periodo di confronto).
Tabella 5 - Conto economico consolidato riclassificato
Voci | Variazioni | ||||
Importi in migliaia di euro | 30.09.2021 | 30.09.2020 | Valore | % | |
10+20 | Margine di interesse | 177.888 | 158.860 | 19.028 | 12,0% |
70 | Dividendi e proventi simili | 519 | 1.759 | -1.240 | -70,5% |
40+50 | Commissioni nette | 144.890 | 120.718 | 24.172 | 20,0% |
80+90+100 | Risultato netto delle attività e passività finanziarie | 7.394 | 8.175 | -781 | -9,6% |
+110 | |||||
230 | Altri proventi/oneri di gestione | 1.383 | 2.578 | -1.195 | -46,4% |
Proventi operativi | 332.074 | 292.090 | 39.984 | 13,7% | |
190 a | Spese per il personale | -129.925 | -124.984 | -4.941 | 4,0% |
190 b | Altre spese amministrative | -60.764 | -64.148 | 3.384 | -5,3% |
210+220 | Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali | -7.139 | -7.117 | -22 | 0,3% |
Oneri operativi | -197.828 | -196.249 | -1.579 | 0,8% | |
Risultato della gestione operativa | 134.246 | 95.841 | 38.405 | 40,1% | |
130a+100a | Costo del credito | -44.323 | -43.067 | -1.256 | 2,9% |
130 b | Rettifiche di valore nette su titoli di proprietà | -396 | -106 | -290 | 273,6% |
140 | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | -42 | 266 | -308 | n.s. |
200 a | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate | 383 | -2.437 | 2.820 | n.s. |
200 b | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri | -3.042 | -957 | -2.085 | 217,9% |
Oneri relativi al sistema bancario | -12.968 | -8.437 | -4.531 | 53,7% | |
Risultato corrente al lordo delle imposte | 73.858 | 41.103 | 32.755 | 79,7% | |
300 | Imposte sul reddito dell'operatività corrente | -24.392 | -12.619 | -11.773 | 93,3% |
Risultato corrente al netto delle imposte | 49.466 | 28.484 | 20.982 | 73,7% | |
Accantonamenti a fondi per rischi e oneri, altri accantonamenti, spese e ricavi | -4.507 | -2.941 | -1.566 | 53,3% | |
"una tantum" | |||||
Risultato non ricorrente al lordo delle imposte | -4.507 | -2.941 | -1.566 | 53,3% | |
Imposte sul reddito da componenti non ricorrenti | 10.585 | 967 | 9.618 | n.s. | |
Risultato non ricorrente al netto delle imposte | 6.078 | -1.974 | 8.052 | n.s. | |
330 | Utile (Perdita) d'esercizio | 55.544 | 26.510 | 29.034 | 109,5% |
340 | Utili (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | 0 | 0 | 0 | n.s. |
350 | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 55.544 | 26.510 | 29.034 | 109,5% |
Vengono di seguito analizzate le principali componenti di costo e di ricavo del conto economico riclassificato, commentando, laddove necessario, i casi di confronto su base non omogenea.
Proventi operativi
Le voci di ricavo caratteristiche della gestione operativa registrano un incremento di circa 40,0 milioni di euro (+13,7%) rispetto al periodo di confronto, attestandosi a 332,1 milioni di euro. L'andamento è prevalentemente attribuibile alla crescita del margine di interesse per Euro 19,0 milioni (+12,0%) e delle commissioni nette per Euro 24,2 milioni (+20,0%) in parte compensati dal decremento degli altri proventi ed oneri di gestione per Euro 1,2 milioni (-46,4%), del risultato
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Banco di Desio e della Brianza S.p.A. published this content on 04 November 2021 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 04 November 2021 18:05:17 UTC.
