CREDEM, risultati preliminari 2021: utile netto a 352,4 milioni di Euro (+74,8%), miglior risultato della storia del Gruppo

COMUNICATO STAMPA

CREDEM, RISULTATI PRELIMINARI 2021: UTILE NETTO A 352,4 MILIONI DI EURO (+74,8%), MIGLIOR RISULTATO DELLA STORIA DEL GRUPPO

Forte impegno su sostenibilità, innovazione e persone

per favorire lo sviluppo del paese

Solidità patrimoniale ai vertici del sistema bancario italiano

Dividendo a 0,30 euro per azione, in crescita del 50% rispetto

all'anno scorso.

VALORE

AFFIDABILITA'

• Utile netto consolidato(1) a 352,4 milioni di euro, miglior risultato della storia del Gruppo, in crescita del 74,8% rispetto all'anno scorso ed influenzato dall'apporto positivo contabile dell'acquisizione Caricento (badwill);
• la solidità patrimoniale, la qualità dell'attivo e gli ottimi risultati raggiunti, tenuto anche conto della mancata distribuzione della cedola nel 2019 a seguito delle raccomandazioni dell'Autorità di
  Vigilanza in relazione agli eventi pandemici, consentono di prevedere la distribuzione di un dividendo pari a 0,30 euro per azione, in crescita del 50% rispetto all'anno scorso, per un ammontare di oltre 100 milioni di euro complessivi;
• ritorno sul capitale (ROE)(2) al 10,9%;
• ROTE(3) al 12,7%; al netto degli effetti del consolidamento della Cassa di Risparmio di Cento è pari a 10,1%;
• oltre 140 mila nuovi clienti(4) anche grazie all'acquisizione
  Caricento, raggiungendo un totale di circa 1,3 milioni.
• Indicatori ai vertici del sistema in Italia e in Europa a tutela di clienti e mercato: Common Equity Tier 1 Ratio a livello di Gruppo bancario(5) al 15,3%. Common Equity Tier 1 Ratio di Vigilanza(5) al 13,7% rispetto a 7,56% minimo assegnato da BCE(6) (SREP) con oltre 1,1 miliardi di euro di margine sui requisiti patrimoniali di vigilanza;
• bassa incidenza dei crediti problematici, al 2,43% dei prestiti (Gross NPL Ratio(7)) rispetto al 3,59% medio delle banche italiane(8);
• costo del credito(9) a 10 punti base.

SOSTEGNO ALLA RIPRESA ECONOMICA

• Prestiti alla clientela(10) a 33,2 miliardi di euro, +13,2% rispetto all'anno scorso (crescita significativamente superiore rispetto al sistema(11) in progresso dell'1,2%) di cui nuovi mutui casa per 1,9 miliardi di euro erogati da inizio dell'anno (+1,2% rispetto al 2020);

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CRESCITA

PERSONE

SOSTENIBILITÀ

• richieste di cessione di crediti di imposta per 509 milioni di euro a supporto della transizione energetica (Ecobonus, Superbonus 110% e altri bonus fiscali edilizi)(12);
• progressivo completamento della nuova piattaforma "Digital Hub" per supportare lo sviluppo delle imprese nell'ambito della digitalizzazione;
• reti commerciali della banca(13) (530 tra filiali, centri imprese e centri dedicati alla clientela small business) in costante sviluppo: forte sostegno alle imprese con prestiti che ammontano a 13,8 miliardi di euro (+8% rispetto al 2020) e oltre 18 mila nuove aziende clienti. Struttura dei consulenti finanziari, che conta oltre 520 professionisti, in crescita del 17,7% tra prestiti e raccolta; reclutati 51 nuovi professionisti;
• leasing e factoring in costante aumento con lo stock dei crediti da locazione finanziaria che ha raggiunto i 2,6 miliardi di euro (+8% rispetto al 2020) per Credemleasing e 4,5 milioni di euro (+17%) di flussi lordi di crediti ceduti dalla clientela (turnover) per Credemfactor;
• Avvera (mutui e credito al consumo): 1,2 miliardi di euro di finanziamenti (+47,5% rispetto all'anno precedente) e 213 nuovi professionisti. Erogati prestiti finalizzati per quasi 180 milioni di euro con 27 agenti in struttura.
• Posizionamento distintivo per la gestione dei grandi patrimoni con una struttura unica (Private Banking Credem e Banca Euromobiliare) che vanta una raccolta complessiva a 41,7 miliardi di euro (+15,8% rispetto all'anno scorso) e che risulta fortemente attrattiva (reclutati 38 nuovi professionisti);
• forte sviluppo del modello di banca assicurazione: raccolta dei clienti depositata presso l'istituto(10) +14,3% rispetto al 2020, a 90,3 miliardi di euro di cui patrimoni gestiti a 35,3 miliardi di euro +18% e prodotti assicurativi in crescita dell'11% a 8,7 miliardi di euro.
• Assunte oltre 300 persone;
• smart working utilizzato dal 92% dei dipendenti con 83 giornate in media per ogni dipendente;
• oltre 44.000 giornate di formazione in prevalenza da remoto con particolare attenzione ai temi ambientali e di inclusività;
• ottenuta per il secondo anno consecutivo la certificazione per la parità salariale e lavorativa (Equal Salary Foundation) e per il sesto anno consecutivo il riconoscimento assegnato da Top Employer alle migliori aziende italiane per le condizioni lavorative.
• Creazione del Comitato di sostenibilità dell'Area Wealth
  Management (a cui partecipano le società del Gruppo attive nell'ambito del risparmio gestito) che, in coordinamento con il Comitato Sostenibilità di Gruppo, ha l'obiettivo di stimolare investimenti in ambito ambientale e sociale. Sottoscritti i principi per gli investimenti responsabili delle Nazioni Unite (Principle for Responsible Investments);
• a fine anno la raccolta delle società di gestione e assicurative del Gruppo su strumenti di investimento sostenibili(14) è pari a circa 4,2 miliardi di euro con un incremento del 167,5% da inizio anno;
• sostituite oltre 370 mila carte di pagamento con carte in plastica riciclata stampate con inchiostro ecologico;

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			● prosegue il progetto per l'azzeramento delle emissioni di anidride
			carbonica (carbon neutrality) entro il 2025.
			● Finalizzati i primi due investimenti in imprese innovative nell'ambito
			dell'iniziativa di Corporate Venture Capital lanciato ad aprile;
			● effettuate dai clienti oltre 77,6 milioni di operazioni sui canali
			digitali il 91,2% del totale, circa 450 mila interazioni a distanza
			tramite i canali di assistenza (mail, chat e messaggi) e 40 milioni di
			visite al sito credem.it;
	INNOVAZIONE		● finalizzate 37 assunzioni nel 2021 nell'ambito dei sistemi
		informativi, della gestione dei dati e del project management;
			● avviato progetto strategico per la diffusione della metodologia
			"agile" di gestione dei progetti aziendali;
			● proseguiti gli investimenti di Credemtel, società del Gruppo che si
			occupa di servizi digitali e di innovazione, con il rafforzamento degli
			investimenti in Blue Eye Solutions e ANDXOR, entrambe operanti
			nella digitalizzazione dei processi aziendali.

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Il Consiglio di Amministrazione di Credem presieduto da Lucio Igino Zanon di Valgiurata ha approvato oggi i risultati individuali e consolidati preliminari del 2021. In un contesto economico e finanziario ancora complesso, il Gruppo ha continuato a creare valore con una forte attenzione su sostenibilità, innovazione e persone. L'utile netto consolidato(1) è pari a 352,4 milioni di euro, in crescita del 74,8% rispetto al 2020 e rappresenta il miglior risultato della storia del Gruppo. L'utile è stato influenzato positivamente dalla contabilizzazione degli effetti della fusione per incorporazione della Cassa di Risparmio di Cento (badwill).

La solidità patrimoniale, la qualità dell'attivo e gli ottimi risultati raggiunti, tenuto anche conto della mancata distribuzione della cedola nel 2019 a seguito delle raccomandazioni dell'Autorità di Vigilanza in relazione agli eventi pandemici, consentono di prevedere la distribuzione di un dividendo pari a 0,30 euro per azione, in crescita del 50% rispetto all'anno scorso. Il monte dividendi complessivo ammonterebbe quindi a 102,3 milioni di euro, pari ad una cedola di oltre il 4,7% della valutazione corrente del titolo(15).

A conclusione del processo annuale di revisione e valutazione prudenziale (SREP), di cui è stata data comunicazione al mercato dal Gruppo il 3 febbraio 2022, la BCE ha mantenuto per il 2022 il requisito di Pillar 2 (P2R) all'1%, collocandolo tra le migliori banche italiane vigilate direttamente e confermando la solidità del modello di business e dei presidi di gestione dei rischi del Gruppo. Conseguentemente il requisito patrimoniale complessivo per il 2022 ammonta a 7,56% per il CET 1 ratio, mentre i requisiti per il Tier 1 ratio e per il Tier Total sono rispettivamente fissati a 9,25% e 11,5%.

Il Gruppo registra a fine 2021 un Cet1 Ratio(4) pari a 13,70%. Tale risultato si affianca ad una continua crescita del Gruppo che ha proseguito con decisione nel sostegno a famiglie ed imprese, così da supportare la fase di ripresa, con i prestiti(10) che hanno raggiunto quota 33,2 miliardi di euro (+13,2% rispetto al 2020). I mutui casa alle famiglie registrano nuove erogazioni per 1,9 miliardi di euro nel corso dell'anno (+1,2% rispetto allo scorso anno). Nell'ambito dell'emergenza Covid 19, il Gruppo ad inizio del 2020, ha attivato sin da subito tutte le possibilità previste dalle iniziative governative: a fine 2021 le moratorie ed iniziative di sostegno creditizio, anche su base volontaria o per adesione ad Accordi ABI si sono attestate ad 1 miliardo di euro a livello di gruppo (meno di 600 milioni ad inizio gennaio 2022, per effetto di ulteriori scadenze, e 3,6 miliardi di euro a dicembre 2020), a cui si aggiunge l'erogazione di un ulteriore miliardo di euro di prestiti e i finanziamenti con garanzia statale (2,2 miliardi di euro a dicembre

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2020). A fine anno, inoltre, ammontano a 509 milioni di euro(12) le richieste di cessione di crediti d'imposta a supporto della transizione energetica (Ecobonus, Superbonus 110% e altri bonus fiscali edilizi).

Contestualmente, la clientela ha confermato la propria fiducia nella capacità del Gruppo di tutelare e valorizzare i propri risparmi con una raccolta complessiva da clientela(10) in progresso del 14,3% a/a a 90,3 miliardi di euro. In particolare, la raccolta gestita si attesta a 35,3 miliardi di euro (+18% a/a), mentre la raccolta assicurativa raggiunge 8,7 miliardi di euro (+11% a/a). I premi legati a garanzie di protezione vita e danni raggiungono i 67,3 milioni di euro (+4%).

I nuovi clienti(13) acquisiti nel 2021 sono stati oltre 140 mila, anche per l'acquisizione di CR Cento, raggiungendo un totale di circa 1,3 milioni.

Il Direttore Generale di Credem Nazzareno Gregori ha dichiarato: "I risultati del 2021 confermano la capacità di Credem di affrontare efficacemente la complessità del contesto economico che stiamo vivendo. Nel corso dell'anno abbiamo attuato numerose iniziative che, anche in linea con i principi fondanti del PNRR, permetteranno di supportare la crescita di famiglie e imprese. I progetti che siamo riusciti a realizzare sono stati resi possibili grazie alla capitalizzazione degli investimenti fatti in passato ed alle scelte lungimiranti che ci hanno consentito di anticipare i tempi riuscendo sempre a garantire un'efficace flessibilità del business e dell'offerta alla clientela. Ma il merito va soprattutto alle persone del Gruppo che hanno ideato e realizzato tali piani grazie all'elevato senso di responsabilità, allo spirito di squadra che ci contraddistingue e allo straordinario impegno, che hanno dimostrato e che oggi stanno profondendo per progettare le strategie di lungo periodo che ci consentiranno di continuare a portare un valore concreto alla nostra clientela anche in futuro".

I risultati individuali e consolidati preliminari del 2021 saranno presentati alla comunità finanziaria dal Direttore Generale Nazzareno Gregori l'8 febbraio 2022 nel corso di una conference call alle ore 10 (CET) che potrà essere seguita al seguente link.

Il Gruppo nel corso del 2021 ha continuato ad investire fortemente sul modello organizzativo, sulle reti distributive, sulle fabbriche prodotto del risparmio gestito, sulle persone, sull'innovazione e la sostenibilità . In particolare:

• le reti commerciali della banca(13), costituite da 530 tra filiali, centri imprese e centri specialistici dedicati alle piccole attività (centri small business), hanno raggiunto 50,5 miliardi di euro di raccolta (+12,6% a/a) e 25,2 miliardi di euro di prestiti (+11% a/a). All'interno della struttura distributiva la rete dei consulenti finanziari (oltre 520 professionisti) ha raggiunto 8,1 miliardi di euro di raccolta (+18% a/a) e 770 milioni di euro di prestiti (+16% a/a); sono stati inoltre reclutati da inizio anno 51 professionisti. Forte sostegno a tutti i segmenti della clientela imprese (dalle piccole attività alle grandi aziende) con prestiti che ammontano a 13,8 miliardi di euro (+8% a/a) e significativa crescita dei clienti con oltre 18 mila nuove imprese raggiunte a conferma dell'efficacia della strategia di espansione commerciale;
• leasing e factoring sono in costante crescita con lo stock dei crediti da locazione finanziaria che ha raggiunto i 2,6 miliardi di euro (+8%) per Credemleasing e 4,5 milioni di euro (+17% a/a) di flussi lordi di crediti ceduti dalla clientela (turnover) per Credemfactor;
• in progressivo completamento la piattaforma digitale di gestione dei rapporti tra banca e impresa (Digital Hub) lanciata dal Gruppo a metà 2021 in partnership con Credemtel (società del Gruppo specializzata nei servizi digitali alle imprese);
• Avvera (mutui e credito al consumo) registra 1,2 miliardi di euro di finanziamenti erogati e intermediati nel corso del 2021 (+47,5% a/a) e l'ingresso di 213 nuovi professionisti che portano a 682

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il totale degli agenti e collaboratori attivi, a cui si aggiunge la collaborazione di oltre 1.400 operatori convenzionati. Entrata a regime l'area dei prestiti finalizzati che ha raggiunto quasi 180 milioni di euro di finanziamenti erogati e 27 agenti in struttura;

• la struttura di Gruppo per la gestione dei grandi patrimoni (costituita dal Private Banking Credem e da Banca Euromobiliare) ha confermato il proprio posizionamento di rilievo nel panorama nazionale, con 41,7 miliardi di euro di masse a fine dicembre (+15,8% a/a) ed oltre due miliardi di euro di raccolta netta, testimoniato da una forte attrattività con il reclutamento di 38 nuovi professionisti;
• nell'Area Wealth Management prosegue il progetto strategico che ha l'obiettivo di adottare le migliori prassi internazionali in tema di sostenibilità relativamente a processi di investimento e governance (Progetto "ESG Transition") delle società del Gruppo attive nell'ambito del risparmio gestito (Euromobiliare Asset Management SGR, Euromobiliare Advisory SIM, Credemvita, Credem
  Private Equity SGR e Euromobiliare Fiduciaria). In tale ambito è stato inoltre attivato un "Comitato di Sostenibilità" con l'obiettivo di rafforzare ed armonizzare il presidio del processo di transizione. Sono stati inoltre sottoscritti i principi per gli investimenti responsabili (PRI - Principle for Responsible Investments per gli operatori del settore della gestione del risparmio) introdotti dalle Nazioni Unite. A fine 2021 la raccolta delle società di gestione e assicurative del Gruppo su strumenti di investimento sostenibili(14) ammonta a circa 4,2 miliardi di euro con un incremento del 167,5% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente;
• nell'area innovazione sono stati finalizzati i primi due investimenti nell'ambito dell'iniziativa di Corporate Venture Capital (CVC) con l'obiettivo di sviluppare tecnologie e modelli innovativi per rafforzare il business del Gruppo e generare valore per la clientela migliorando la qualità di prodotti e servizi. Sono stati inoltre finalizzati importanti investimenti per incrementare costantemente il livello di servizio alla clientela, favorire la trasformazione digitale del rapporto tra banca e clienti e rafforzare la struttura dedicata con l'inserimento di 37 nuove risorse dedicate. Nel corso dell'anno i clienti hanno realizzato 77,6 milioni di operazioni sui canali digitali (91,2% del totale), sono state circa 450 mila interazioni a distanza tramite i canali di assistenza (mail, chat e messaggi) e 40 milioni le visite al sito credem.it;
• Sono proseguiti gli investimenti sulle persone: sono state realizzate oltre 300 assunzioni (+15% rispetto al 2020) a supporto della crescita organica del Gruppo. Gli ingenti investimenti in tecnologia ed innovazione realizzati negli anni scorsi hanno consentito di proseguire l'accesso allo smart working con oltre il 92% dei dipendenti con un contratto di lavoro agile attivo e un dato medio di 83 giornate di lavoro da remoto fruite nel corso dell'anno. È proseguita infine l'intensa attività di formazione anche a distanza con oltre 44 mila giornate erogate. Rinnovato inoltre per il terzo anno il progetto di solidarietà che prevede attività di volontariato svolte da dipendenti della banca presso un network di associazioni su tutto il territorio nazionale;
• nell'ambito della sostenibilità sono state sostituite oltre 370 mila carte di pagamento con carte in plastica riciclata stampate con inchiostro ecologico all'interno del progetto avviato, nel mese di aprile, che punta alla completa sostituzione di tutte le carte di pagamento entro il 2026. Sono inoltre proseguite le attività finalizzate all'azzeramento delle emissioni di anidride carbonica (carbon neutrality) entro il 2025 annunciate nel corso del 2021 all'interno di un progetto che prevede un percorso pluriennale basato su un'analisi approfondita delle fonti di anidride carbonica (Carbon
  Assessment), sulla definizione di azioni e target specifici finalizzati alla riduzione di tale impatto ambientale (Carbon Reduction Roadmap) e la compensazione di eventuali emissioni residue (Carbon Offsetting) attraverso un progetto di afforestazione localizzato nella savana tropicale brasiliana e realizzato in aree fortemente degradate;
• il 15 luglio 2021 è stata inoltre finalizzata e completata la fusione per incorporazione della Cassa di Risparmio di Cento in Credito Emiliano.

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