I clienti facoltosi che si recano da un banchiere di Morgan Stanley per discutere dei loro investimenti potrebbero presto vivere un'esperienza diversa: avere un chatbot che ascolta la loro conversazione.

Dopo averla testata con 1.000 consulenti finanziari per alcuni mesi, la banca lancerà questo mese un bot di intelligenza artificiale generativa, sviluppato con i creatori di ChatGPT, OpenAI. I dettagli del programma non sono ancora stati comunicati.

Con il permesso dei clienti, il bot creerà un riassunto della conversazione, redigerà un'e-mail di follow-up che suggerirà i passi successivi, aggiornerà il database di vendita della banca, fisserà un appuntamento di follow-up e imparerà come aiutare i consulenti a gestire le finanze dei clienti in aree come le tasse, i risparmi per la pensione e le eredità.

I banchieri, nel frattempo, possono utilizzare il chatbot per trovare rapidamente ricerche o moduli, invece di setacciare centinaia di migliaia di documenti.

"L'impatto (dell'AI) sarà molto significativo", potenzialmente paragonabile all'avvento di Internet, ha detto Sal Cucchiara, responsabile informatico della gestione patrimoniale e degli investimenti di Morgan Stanley, che è tra i dirigenti che guidano la spinta della banca verso l'AI.

Cucchiara, incaricato di scandagliare costantemente la Silicon Valley alla ricerca di potenziali fornitori di tecnologia, ha incontrato i dirigenti di OpenAI nel 2022, prima che l'app ChatGPT, in rapida crescita, venisse utilizzata a livello mainstream.

"È stato subito chiaro che dovevamo collaborare con loro, erano molto più avanti di tutti gli altri", ha detto.

Andy Saperstein, co-presidente e responsabile della gestione patrimoniale di Morgan Stanley, è poi volato in California per discutere una partnership con il CEO di OpenAI Sam Altman e Boris Power, un membro dello staff tecnico dell'azienda.

L'estate scorsa hanno firmato un accordo in base al quale Morgan Stanley ha accesso privilegiato allo sviluppo di prodotti per la gestione patrimoniale. I dirigenti delle due aziende hanno festeggiato durante una cena ospitata da Saperstein, candidato a diventare il prossimo CEO della banca.

OpenAI ha rifiutato di commentare.

Mentre il bot fornirà approfondimenti e supporto amministrativo ai consulenti finanziari, la consulenza sugli investimenti rimarrà di competenza degli esseri umani.

"Il consulente è ancora al centro", ha detto Cucchiara. Per ora, i dipendenti considerano la tecnologia come uno strumento utile e non sono preoccupati di essere sostituiti dai bot, ha detto.

GARA DI SALUTE

L'iniziativa AI fa parte della strategia di Morgan Stanley per guidare la sua divisione patrimoniale, dove le entrate nette sono aumentate del 16%, raggiungendo un record nel secondo trimestre, e le attività dei nuovi clienti sono cresciute di 90 miliardi di dollari.

L'amministratore delegato James Gorman, che ha guidato una serie di importanti operazioni che hanno fatto confluire più denaro nell'attività patrimoniale, mira a raggiungere 10.000 miliardi di dollari di asset in gestione.

Morgan Stanley non è sola nei suoi sforzi di AI. Mentre le banche utilizzano già l'IA per snocciolare numeri, rilevare frodi e analizzare le transazioni dei clienti, i giganti di Wall Street stanno sviluppando usi più sofisticati dell'IA generativa, che è in grado di generare testo, immagini e altri dati.

A giugno, JPMorgan Chase ha nominato Teresa Heitsenrether, Chief Data and Analytics Officer, per guidare l'adozione dell'AI nel più grande istituto di credito statunitense. L'assistente virtuale della rivale Bank of America, Erica, ha avuto più di un miliardo di interazioni con i clienti da quando è stata introdotta nel 2018.

Altrove, Moody's Analytics sta collaborando con OpenAI e Microsoft per sviluppare un assistente di ricerca che possa essere utilizzato dai clienti, ha dichiarato Nick Reed, il suo chief product officer.

Le grandi banche sono le più avanzate tra le imprese finanziarie nell'adozione dell'IA, ma anche i gestori patrimoniali, i trader e gli assicuratori la stanno impiegando, ha dichiarato Michael Abbott, global banking lead della società di consulenza Accenture.

"Stiamo iniziando a vedere i servizi alla clientela guidati dall'intelligenza artificiale diffondersi tra le banche più grandi", ha detto Abbott, che sta lavorando su centinaia di casi di studio con istituti di credito che intendono utilizzare l'AI.