L'impennata dei tassi di interesse, l'aumento del rischio geopolitico, la rapidità dei movimenti dei depositi, il moltiplicarsi degli attacchi informatici e il rischio climatico stanno cambiando la natura fondamentale del business e gli istituti di credito potrebbero non essere sufficientemente preparati, ha affermato Claudia Buch, che ha preso il posto di Andrea Enria all'inizio dell'anno.

"I tassi di interesse e i prezzi dell'energia sono già aumentati, le proiezioni di crescita sono state riviste al ribasso, i rischi legati al clima stanno diventando sempre più visibili e il numero di attacchi informatici è aumentato", ha detto Buch, ex vicepresidente della Bundesbank.

"Molti di questi cambiamenti sono strutturali piuttosto che temporanei", ha detto Buch, che ora supervisionerà poco più di 100 dei maggiori istituti di credito del blocco.

Il cambiamento dell'ambiente, compresi i rialzi record dei tassi da parte della BCE, stanno già pesando sulle aziende e ci sono "chiari indicatori" che la qualità degli asset sta già iniziando a deteriorarsi.

Un problema chiave è che le banche non hanno ancora l'esperienza necessaria per lavorare in un tale ambiente, ha avvertito Buch.

"I nuovi rischi non sono sufficientemente integrati nei processi di gestione del rischio delle banche", ha detto Buch. "Le decisioni delle banche possono quindi basarsi su informazioni errate o incomplete".

"Le banche utilizzano una varietà di approcci, molti dei quali non hanno la necessaria sensibilità al rischio", ha detto Buch, aggiungendo che la BCE sta effettuando una nuova revisione della conformità e si aspetta che le banche aderiscano alle best practice sui nuovi rischi.

L'aumento della digitalizzazione nel settore può anche portare a movimenti più rapidi dei depositi tra le banche in difficoltà, come evidenziato dallo stress tra gli istituti di credito regionali negli Stati Uniti lo scorso anno, quindi la BCE deve rivedere i piani di finanziamento delle banche, ha detto Buch.

Ha detto che le revisioni esamineranno da vicino la governance e il pensiero a lungo termine, anziché solo i buffer, dato che in passato molte banche in difficoltà hanno rispettato le norme regolamentari fino a molto tardi.

La digitalizzazione aumenta anche il rischio informatico e può portare a una maggiore concorrenza tra le banche che potrebbe comprimere i margini, ridurre la redditività e portare a un'eccessiva assunzione di rischi.

Per quanto riguarda il cambiamento climatico, quest'anno la BCE potrebbe finalmente iniziare ad agire contro le banche che per anni hanno trascinato i loro piedi nel soddisfare le aspettative di divulgazione e di governance della BCE.

"Intensificheremo l'uso dei meccanismi di escalation, eventualmente estendendoli alle azioni esecutive e alle sanzioni, per garantire che i risultati della vigilanza siano affrontati e che le carenze siano colmate", ha detto Buch.