(Alliance News) - La Banca d'Inghilterra ha dichiarato mercoledì che le principali banche del Regno Unito sono state "resistenti a uno scenario di stress severo", nei risultati del suo ultimo stress test ciclico, con il superamento di tutti gli otto istituti di credito esaminati.
La banca centrale britannica ha detto che il test riguardava uno scenario macroeconomico di aumento dei tassi di interesse globali, "profonde recessioni simultanee con un aumento sostanziale della disoccupazione nel Regno Unito e nelle economie globali" e forti cali dei prezzi degli asset.
La BoE ha riassunto: "I risultati dello stress test supportano il giudizio del [Comitato di politica finanziaria] secondo cui il sistema bancario britannico ha la capacità di sostenere le famiglie e le imprese in un periodo di tassi di interesse più elevati, anche se le condizioni economiche dovessero essere sostanzialmente peggiori del previsto".
L'ultima volta che è stato condotto nel 2019, la BoE ha detto che le banche hanno iniziato lo stress test con una migliore qualità degli asset, a seguito dell'aumento dei prezzi delle case, dell'inasprimento degli standard di prestito e dei cambiamenti nella composizione dei bilanci delle banche da allora.
"Questo smorza l'effetto negativo degli shock macroeconomici inclusi in questo scenario", ha detto la BoE.
Lloyds Banking Group PLC ha dichiarato di aver "comodamente superato" lo stress test e, di conseguenza, di non dover intraprendere alcuna azione sul capitale.
Questo perché la BoE ha calcolato il suo coefficiente transitorio Common Equity Tier 1 al punto minimo dell'11,6% e il punto minimo del coefficiente di leva al 4,5%, dopo l'applicazione delle azioni di gestione. Si tratta di valori significativamente superiori agli hurdle rate della BoE, rispettivamente del 6,6% e del 3,5%.
Lloyds ha dichiarato che i risultati riflettono la sua gestione "prudente" del bilancio e la sua posizione patrimoniale "forte".
HSBC Holdings PLC ha riportato un rapporto di capitale CET1 al minimo del 10,7%, superando il suo hurdle rate della BoE del 6,2%. HSBC ha dichiarato che i risultati hanno dimostrato la sua continua forza patrimoniale "in questo scenario di grave ribasso" in tutto il gruppo e in HSBC UK, la sua banca locale.
Standard Chartered PLC ha dichiarato di aver superato tutti gli hurdle rate, in quanto dispone di un "bilancio diversificato e liquido" e dimostra la sua "continua forza patrimoniale e la sua resilienza allo stress". La BoE ha riferito che il CET1 ratio di StanChart ha raggiunto il minimo dell'8,8%, superando un hurdle rate del 7,1%.
Anche il coefficiente patrimoniale CET1 di NatWest Group PLC, pari a un punto minimo dell'11,1%, ha superato il suo hurdle rate del 7,0%. Il Direttore finanziario Katie Murray ha dichiarato che i risultati "hanno evidenziato ancora una volta la solidità del bilancio del Gruppo NatWest, che ci consente di sostenere i nostri clienti e l'economia, offrendo una creazione di valore sostenibile e forti distribuzioni per gli azionisti".
Barclays PLC ha superato il suo hurdle rate del 6,8% con un coefficiente patrimoniale CET1 dell'8,5%.
Virgin Money UK PLC ha dichiarato di essersi comportata in modo "resiliente" nello stress test e che non sono state richieste ulteriori azioni sul capitale. Il suo coefficiente patrimoniale CET1 al punto più basso era del 10,8%, quasi il doppio del suo hurdle rate del 5,9%. Virgin Money UK ha dichiarato che prevede di riprendere il suo programma di riacquisto di azioni come precedentemente indicato, rafforzato dai risultati dello stress test ma ancora soggetto alle approvazioni del Consiglio di Amministrazione e delle autorità di regolamentazione.
Santander UK Group Holdings PLC, parte di Banco Santander SA, ha dichiarato di non aver bisogno di intraprendere alcuna azione, dopo aver superato il suo hurdle rate dell'8,1% con un coefficiente patrimoniale CET1 dell'11,3%.
Nel frattempo, l'istituto di credito ipotecario Nationwide Building Society ha dichiarato che lo stress test della BoE ha confermato che "rimarrà redditizio" nelle attuali condizioni macroeconomiche e continuerà a effettuare distribuzioni complete su tutti gli strumenti di capitale di livello 1. Ha superato in modo significativo il suo hurdle rate del 7,4% con un coefficiente di capitale CET1 a punto basso del 20,4%. Di conseguenza, non ha bisogno di intraprendere ulteriori azioni.
La BoE ha notato un aumento del reddito netto da interessi per le banche, in quanto i tassi di policy sono aumentati in linea con l'inflazione più elevata. Tuttavia, ha affermato che: "Questo beneficio è limitato dal fatto che le banche devono presumere che una quota crescente di depositi sia fruttifera e che gli interessi pagati aumentino di più rispetto all'esperienza recente".
Il Comitato di Politica Finanziaria ha affermato che è importante che gli investitori siano consapevoli del fatto che le banche intraprenderanno le azioni necessarie se le tensioni più ampie danneggiano la loro resilienza. La BoE ha spiegato che questa resilienza è mantenuta in parte dalla capacità delle banche, in una situazione di stress, di tagliare i pagamenti dei dividendi, le retribuzioni variabili dei dipendenti e i pagamenti delle cedole sugli strumenti Tier 1 aggiuntivi.
Alla fine di giugno, la Federal Reserve degli Stati Uniti ha annunciato che tutte le principali banche statunitensi hanno superato il test di stress annuale, che ha lo scopo di valutare la loro capacità di far fronte a una grave crisi finanziaria.
La Fed ha riscontrato che tutte le 23 banche testate "sono ben posizionate per superare una grave recessione e continuare a concedere prestiti a famiglie e imprese anche durante una grave recessione", secondo il rapporto pubblicato.
Gli ultimi risultati dei test fanno seguito alle diffuse turbolenze bancarie negli Stati Uniti e in Europa all'inizio di quest'anno, innescate dal rapido collasso del prestatore regionale californiano Silicon Valley Bank. SVB ha subito una corsa alla banca da parte dei depositanti preoccupati dall'impatto del rapido aumento dei tassi di interesse.
Di Greg Rosenvinge, giornalista di Alliance News
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