1Q22
Conto_Eco_Riclas
Dati trimestrali
Milioni di Euro 1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025 Variazioni a/a Milioni di Euro 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 Variazioni t/t
val. ass. % val. ass. %
Margine Finanziario 285.6 570.2 847.6 1119.5 234.2 474.4 723.6 973.9 -145.6 -13.0% Margine Finanziario 285.6 284.6 277.4 271.9 234.2 240.1 249.2 250.3 1.0 0.4%
Commissioni bancarie e altre 52.3 105.00 157.9 209.6 51.3 102.4 153.0 203.0 -6.6 -3.1% Commissioni bancarie e altre 52.3 52.7 52.8 51.7 51.3 51.1 50.6 50.0 -0.6 -1.1%
Commissioni di gestione ed intermediazione 132.1 251.40 371.1 527.6 130.2 254.9 382.2 527.5 -0.1 -0.0% Commissioni di gestione ed intermediazione 132.1 119.3 119.8 156.5 130.2 124.7 127.3 145.3 18.0 14.1%
Proventi dalla gestione assicurativa 23.4 41.80 63.9 87.8 20.3 42.4 68.6 95.7 7.8 8.9% Proventi dalla gestione assicurativa 23.4 18.4 22.2 23.9 20.3 22.1 26.2 27.1 0.9 3.4%
Trading 23.0 46.00 47.8 57.6 33.1 51.3 59.5 63.4 5.8 10.1% Trading 23.0 23.0 1.8 9.8 33.1 18.2 8.2 4.0 -4.2 -51.7%
Altri proventi 8.9 15.30 21.3 30.2 6.1 11.6 15.6 20.0 -10.3 -34.0% Altri proventi 8.9 6.4 6.0 8.9 6.1 5.5 4.0 4.4 0.4 9.7%
Margine da Servizi 239.7 459.5 662.0 912.8 241.1 462.7 678.9 909.6 -3.3 -0.4% Margine da Servizi 239.7 219.8 202.6 250.8 241.1 221.5 216.2 230.7 14.4 6.7%
Margine d'Intermediazione 525.3 1029.7 1509.6 2032.3 475.4 937.0 1402.5 1883.5 -148.9 -7.3% Margine d'Intermediazione 525.3 504.4 480.0 522.7 475.4 461.6 465.5 481.0 15.5 3.3%
Spese personale -151.6 -301.8 -436.9 -613.8 -158.2 -306.6 -448.0 -620.9 -7.1 1.2% Spese personale -151.6 -150.2 -135.0 -176.9 -158.2 -148.4 -141.3 -172.9 -31.6 22.3%
Spese amministrative -69.8 -142.8 -209.3 -289.8 -76.4 -155.6 -235.0 -313.3 -23.6 8.1% Spese amministrative -69.8 -73.0 -66.6 -80.5 -76.4 -79.2 -79.4 -78.3 1.2 -1.5%
Costi Operativi -221.4 -444.6 -646.2 -903.5 -234.7 -462.2 -683.0 -934.2 -30.7 3.4% Costi Operativi -221.4 -223.2 -201.6 -257.3 -234.7 -227.6 -220.8 -251.2 -30.4 13.8%
Risultato lordo di gestione 303.9 585.1 863.5 1128.8 240.7 474.8 719.5 949.3 -179.5 -15.9% Risultato lordo di gestione 303.9 281.2 278.4 265.3 240.7 234.1 244.7 229.8 -14.9 -6.1%
Ammortamenti -26.1 -53.0 -80.1 -107.4 -26.6 -54.3 -82.3 -111.2 -3.8 3.5% Ammortamenti -26.1 -26.9 -27.1 -27.4 -26.6 -27.7 -28.0 -28.9 -0.9 3.3%
Risultato Operativo 277.8 532.1 783.4 1021.4 214.1 420.5 637.2 838.1 -183.3 -17.9% Risultato Operativo 277.8 254.3 251.3 238.0 214.1 206.4 216.7 200.9 -15.9 -7.3%
Rettifiche nette su crediti -2.6 -9.4 -16.8 -42.8 -10.2 -5.2 -18.4 -47.6 -4.7 11.0% Rettifiche nette su crediti -2.6 -6.8 -7.4 -26.0 -10.2 5.0 -13.2 -29.1 -15.9 120.5%
Acc.ti per rischi ed oneri -3.5 -2.3 -4.6 -20.4 -0.3 0.8 -9.9 -12.4 8.0 -39.3% Acc.ti per rischi ed oneri -3.5 1.2 -2.3 -15.8 -0.3 1.0 -10.7 -2.5 8.2 -76.7%
Oneri/Proventi straordinari -32.8 -39.9 -41.7 -47.0 94.3 90.9 95.8 90.5 137.6 -292.4% Oneri/Proventi straordinari -32.8 -7.1 -1.8 -5.4 94.3 -3.4 4.9 -5.3 -10.2 -207.6%
Utile prima delle imposte 238.9 480.5 720.4 911.1 298.0 507.0 704.7 868.6 -42.4 -4.7% Utile prima delle imposte 238.9 241.6 239.9 190.7 298.0 209.0 197.7 164.0 -33.8 -17.1%
Imposte sul reddito -78.0 -156.7 -234.5 -291.0 -68.7 -135.2 -198.3 -247.2 43.9 -15.1% Imposte sul reddito -78.0 -78.7 -77.7 -56.6 -68.7 -66.5 -63.1 -48.9 14.2 -22.6%
Utile di terzi 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 Utile di terzi 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
Utile Netto 160.9 323.8 485.9 620.1 229.3 371.8 506.4 621.5 1.4 0.2% Utile Netto 160.9 162.9 162.1 134.2 229.3 142.5 134.6 115.1 -19.5 -14.5%
Tax Rate 32.6% 32.6% 32.6% 31.9% 23.0% 26.7% 28.1% 28.5% -3.5% Tax Rate -32.6% -32.6% -32.4% -29.7% -23.0% -31.8% -31.9% -29.8% 2.1%
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem
Ind_Finanziari
Gruppo Credem
Indicatori finanziari
1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
ROE 4.3% 8.6% 12.8% 16.1% 5.6% 9.0% 12.1% 14.7%
Cost to Income (ammortamenti compresi) 47.1% 48.3% 48.2% 49.7% 54.9% 55.1% 54.6% 55.5%
Cost to Income (ammortamenti esclusi) 42.1% 43.2% 42.7% 44.5% 49.3% 49.3% 48.7% 49.6%
CET 1 Capital ratio* 14.6% 15.7% 15.8% 15.5% 15.7% 15.8% 16.2% 15.8%
Total Capital ratio* 17.3% 18.5% 18.6% 18.2% 18.4% 18.5% 18.9% 18.3%
Attività ponderate per il rischio* 20,764,546 20,606,552 20,617,568 21,829,077 22,345,261 22,577,295 22,390,972 23,568,409
Dividendi per azione (€) 0.75
Numero di azioni 341,320,065 341,320,065 341,320,065 341,320,065 341,320,065 341,320,065 341,320,065 341,320,065
Azioni detenute da Credemholding (%) 79.5% 79.5% 79.5% 79.8% 79.8% 79.8% 79.8% 79.8%
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem
*Calcolati a livello di Credemholding (perimetro prudenziale)
Stato_Patr_Cons
Gruppo Credem
Stato patrimoniale consolidato
Voci dell'attivo ('000 Euro) 3/31/24 6/30/24 9/30/24 12/31/24 3/31/25 6/30/25 9/30/25 12/31/25
Cassa e disponibilità liquide 5,548,177 4,027,934 2,963,637 4,207,806 1,928,064 1,654,528 1,595,703 1,403,332
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 5,215,501 5,364,799 5,641,017 5,706,465 5,822,249 6,032,896 6,186,502 6,334,267
a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione 49,160 69,715 68,329 34,160 61,861 78,492 60,726 40,923
b) Attività finanziarie designate al fair value - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 5,166,341 5,295,084 5,572,688 5,672,305 5,760,388 5,954,404 6,125,776 6,293,344
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva (ifrs 7 par. 8 lett. h)) 9,304,965 9,023,553 9,237,056 9,491,841 8,285,779 8,721,830 8,813,537 9,705,465
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 42,291,314 43,805,905 42,608,418 45,274,702 45,137,129 45,684,613 46,945,571 47,707,320
a) Crediti verso banche 1,340,187 1,711,752 1,658,915 1,579,777 2,172,046 1,669,392 3,465,567 2,455,324
b) Crediti verso clientela 40,951,127 42,094,153 40,949,503 43,694,925 42,965,083 44,015,221 43,480,004 45,251,996
Derivati di copertura 700,539 744,755 506,815 427,235 303,464 255,466 262,701 179,098
Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (-/+) 2,339 - 36,177 117,587 112,020 94,252 102,636 54,216 68,555
Partecipazioni 56,857 56,373 58,368 59,936 61,752 59,377 61,145 62,582
Attività Assicurative (ex Riserve tecniche a carico dei riassicuratori) 13,447 12,806 12,148 11,252 11,036 10,578 9,095 8,750
a) contratti di assicurazione emessi che costituiscono attività - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
b) cessioni in riassicurazione che costituiscono attività 13,447 12,806 12,148 11,252 11,036 10,578 9,095 8,750
Attività materiali 450,202 446,035 443,178 443,532 442,344 436,507 432,903 447,156
Attività immateriali 480,713 480,149 479,232 500,651 490,248 484,622 486,211 515,564
a) Avviamento 291,342 291,342 291,342 291,342 291,342 291,342 291,342 291,342
b) Altre attività immateriali 189,371 188,807 187,890 209,309 198,906 193,280 194,869 224,222
Attività fiscali 650,497 609,278 417,292 417,593 457,835 399,324 398,764 443,818
a) correnti 183,415 139,269 14,080 14,507 13,767 17,623 10,445 53,967
b) anticipate 467,082 470,009 187,890 403,086 444,068 381,701 388,319 389,851
Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione - 0 - 0 533 533 533 - 0 - 0
Altre attività 1,026,357 1,022,063 1,196,718 1,314,959 1,147,259 1,203,509 1,175,789 1,250,091
Totale dell'attivo 65,740,908 65,557,473 63,681,466 67,968,525 64,181,944 65,046,419 66,422,137 68,125,998
Voci del passivo e del patrimonio netto ('000 Euro) 3/31/24 6/30/24 9/30/24 12/31/24 3/31/25 6/30/25 9/30/25 12/31/25
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato 49,223,398 49,259,235 46,887,804 51,482,679 46,966,701 47,116,756 48,684,264 50,486,460
a) Debiti verso banche 6,106,559 5,582,427 3,811,397 5,544,557 3,364,955 2,304,663 3,619,080 3,120,020
b) Debiti verso clientela 38,574,908 38,907,283 38,210,104 41,492,967 39,164,740 40,165,805 40,677,008 42,847,926
c) Titoli in circolazione 4,541,931 4,769,525 4,866,303 4,445,155 4,437,006 4,646,288 4,388,176 4,518,514
Passività finanziarie di negoziazione 22,806 32,996 16,048 14,463 16,473 32,147 24,395 13,910
Passività finanziarie designate al fairvalue 4,064,190 4,170,554 4,334,135 4,402,690 4,405,399 4,534,709 4,654,370 4,744,132
Derivati di copertura 708,854 668,789 736,534 731,778 571,129 567,493 481,085 482,249
Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (-/+) -83,750 - 97,008 - 8,570 - 8,086 - 8,649 - 7,188 - 68,216 -74,628
Passività fiscali 506,966 405,999 408,963 333,332 436,679 329,964 390,126 328,853
a) correnti 183,699 58,575 110,283 42,332 102,836 19,693 68,667 21,110
b) differite 323,267 347,424 298,680 291,000 333,843 310,271 321,459 307,743
Passività associate ad attività in via di dismissione - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Altre passività 2,711,444 2,291,643 2,009,380 1,459,124 2,100,867 2,406,541 1,905,490 1,447,466
Trattamento di fine rapporto del personale 38,686 26,926 27,105 26,144 25,754 24,893 25,174 24,738
Fondi per rischi e oneri: 228,290 189,505 201,468 240,891 252,899 184,207 199,010 236,019
a) Impegni e garanzie rilasciate 5,080 4,559 4,441 4,509 4,296 4,981 4,164 6,310
b) Quiescenza e obblighi simili 1,098 1,065 1,142 1,090 1,054 1,043 1,046 1,010
c) Altri fondi per rischi e oneri 222,112 183,881 195,885 235,292 247,549 178,183 193,800 228,699
Passività Assicurative (ex Riserve tecniche) 4,499,930 4,629,786 4,905,942 4,992,999 5,147,773 5,421,387 5,568,230 5,773,970
a) Contratti di assicurazione emessi che costituiscono passività 4,499,930 4,629,330 4,905,223 4,992,617 5,147,773 5,420,977 5,567,008 5,773,169
b) cessioni in riassicurazione che costituiscono passività 456 719 382 - 0 410 1,222 801
Riserve da valutazione -105,186 - 110,637 - 90,040 - 95,755 - 95,868 - 66,306 - 65,225 -51,076
Riserve da valuazione - di cui attività operative cessate - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Azioni rimborsabili - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Strumenti di capitale - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Acconti su dividendi - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Riserve 3,107,721 3,106,778 3,107,629 3,108,935 3,474,135 3,473,145 3,474,060 3,449,325
a) Riserve di utili 3,107,721 3,106,778 3,107,629 3,108,935 3,474,135 3,473,145 3,474,060 3,449,325
b) Riserve altre 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Sovraprezzi di emissione 321,800 321,800 321,800 321,800 321,800 321,800 321,800 321,800
Capitale 341,320 341,320 341,320 341,320 341,320 341,320 341,320 341,320
Azioni Proprie -6,490 - 3,972 - 3,935 - 3,845 - 3,753 - 6,205 - 20,121 -20,010
Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) 3 4 4 4 4 4 4 4
Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) di cui attività operative cessate - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Utile (perdita) d'esercizio (+/-) 160,926 323,755 485,879 620,052 229,281 371,752 506,371 621,466
Totale del passivo e del patrimonio netto 65,740,908 65,557,473 63,681,466 67,968,525 64,181,944 65,046,419 66,422,137 68,125,998
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem
Vol
Gruppo Credem
Depositi, Masse Gestite e Impieghi
Depositi e Masse Gestite (Milioni Euro) 1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
C/C e altri risparmi 36,096 37,159 36,620 39,294 37,828 38,639 39,003 41,118
Altri rapporti 866 903 850 214 247 331 309 271
Totale Depositi 36,962 38,062 37,470 39,508 38,074 38,971 39,311 41,389
Riserve assicurative 8,564 8,801 9,240 9,396 9,553 9,956 10,223 10,518
Obbligazioni 4,542 4,770 4,866 4,445 4,437 4,646 4,388 4,519
Gestioni Patrimoniali 5,968 6,110 6,376 6,733 6,527 6,534 6,809 7,045
Fondi comuni 9,775 9,649 9,767 10,181 10,398 10,914 11,311 11,869
SICAV 4,433 4,647 4,811 4,929 4,925 5,007 5,117 4,969
Altro 11,954 12,320 12,542 12,804 12,516 12,837 13,595 13,817
Masse Gestite 32,130 32,727 33,496 34,647 34,366 35,293 36,832 37,701
Impieghi (Milioni di Euro) 1Q23 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
Totale Impieghi a clientela 34,552 35,178 34,674 36,363 35,425 36,687 36,132 37,674
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem
Crediti_Prob
Gruppo Credem
Crediti problematici
Valori Lordi (Milioni di Euro) 1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
- Sofferenze 290.7 266.3 275.7 267.1 260.0 221.9 232.3 231.2
- Inadempienze probabili 361.0 359.6 351.0 363.2 349.7 340.3 334.9 336.6
- Crediti scaduti 43.7 41.4 43.5 38.3 47.9 42.9 43.9 47.0
Totale crediti problematici lordi 695.4 667.3 670.2 668.6 657.5 605.2 611.1 614.7
Valori Netti (Milioni di Euro) 1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
- Sofferenze 55.9 53.6 54.5 47.3 43.6 38.6 39.9 37.4
- Inadempienze probabili 193.1 192.5 189.0 196.5 191.8 191.6 187.7 186.3
- Crediti scaduti 32.3 29.9 31.5 23.6 29.6 25.4 25.9 27.3
Totale crediti problematici netti 281.3 276.1 275.0 267.5 265.0 255.6 253.6 251.0
Incidenza sofferenze nette (%) 0.16% 0.15% 0.16% 0.13% 0.12% 0.11% 0.11% 0.10%
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem
Rete_Distrib
Gruppo Credem
Rete distributiva
1Q24 1H24 9M24 2024 1Q25 1H25 9M25 2025
Filiali Credem 415 412 413 410 410 408 408 408
Filiali B.ca Euromobiliare 64 64 64 63 65 65 66 66
Totale Filiali 479 476 477 473 475 473 474 474
Centri Small Business
Centri Imprese 46 46 46 46 46 46 46 46
Credem Points 67 66 69 65 66 66 69 68
Negozi Fin. B.ca Euromobiliare 12 10 9 9 9 9 9 10
Consulenti Banca Euromobiliare 297 293 291 297 301 311 314 316
Consulenti Finanziari Credem 521 528 534 536 540 545 544 544
Totale Consulenti Finanziari 818 821 825 833 841 856 858 860
Agenti finanziari "Cessione del Quinto" 363 348 351 320 321 326 327 318
Agenti finanziari Avvera 244 245 243 243 245 241 240 237
Totale Dipendenti Gruppo Credem 6,636 6,655 6,627 6,614 6,680 6,734 6,743 6,731
Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem

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