CrowdFundMe S p A : Come investire 10000 euro oggi

Come investire 10000 euro oggi? Ci sono diverse possibilità: borsa, crowdfunding, oro, conto deposito, titoli di Stato. E non solo. Vediamo quali sono le soluzioni più interessanti per puntare a una rendita finanziaria, partendo anche da poche migliaia di euro.

Perché investire 10000 euro?

La parola d'ordine potrebbe essere: stabilità . Nel contesto attuale, accanto alla crescita dei mercati finanziari, e non solo, si registra allo stesso tempo una crescita di inflazione. E con un'inflazione in crescita la propria liquidità, apparentemente messa al sicuro sul proprio conto corrente, rischia di essere erosa.

La possibilità di investire una parte del proprio capitale si traduce allora nella possibilità di costruire un futuro finanziario più stabile. L'investimento di 10000 euro non permette all'investitore di vivere di rendita. Al contrario, un simile capitale investito dovrebbe essere visto come il primo passo che permetterà di svolgere altre forme di investimento.

Forme di investimento che sono più articolate, quali per esempio l'investimento nel cosiddetto mattone, o la creazione di un portafoglio, vedremo in seguito, necessariamente diversificato, composto da azioni o da altri asset.

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L'importanza del lungo termine

Ma indipendentemente dagli asset che comporranno il proprio portafoglio di investimento, la prima variabile da tenere in considerazione è l'orizzonte temporale. Con questo termine si indica la stima del tempo durante il quale gli investimenti saranno posti in essere. Si può decidere un orizzonte temporale della durata di 5 anni qualora si volesse investire con un obiettivo dato.

O, al contrario, è possibile obliterare la variabile tempo. È il caso di investimenti che non hanno alcun obiettivo definito. Comunque è importante considerare il fatto che maggiore è l'orizzonte temporale, maggiore è la quota di rischio che può essere assunta e più ampia diventa, in definitiva, la prospettiva di rendimento.

L'orizzonte temporale quando esteso a 10 anni, per dare una indicazione di riferimento, permette di attutire in una certa misura la volatilità degli investimenti finanziari. Il tendenziale percorso di crescita dei mercati non è affatto lineare, ma risulta essere composto da un susseguirsi di saliscendi, e la volatilità è indice della intensità delle variazioni di valore che un titolo subisce in un determinato arco di tempo.

Un ampio orizzonte temporale può permettere all'investitore una diminuzione di probabilità di investimento in un frangente negativo.

L'importanza della diversificazione dell'investimento

Rispondere alla domanda "Cosa fare con 10000 euro?" vuol dire tenere in considerazione una seconda variabile fondamentale: la diversificazione del portafoglio di investimento.

L'attività di diversificazione di un portafoglio di investimenti consiste nell'investire i propri risparmi in differenti attività finanziarie avendo delle quote di investimento bilanciate. In questo modo il rischio complessivo del portafoglio, grazie ad una asset allocation opportunamente distribuita, risulta ridotto mentre le performance risultano massimizzate.

Gli investimenti non dovrebbero essere soltanto diversificati tra loro, un investitore che si rispetti dovrebbe tenere conto anche della correlazione tra gli investimenti che compongono il suo portafoglio. In estrema sintesi il termine correlazione indica la tendenza, da parte di due strumenti finanziari, a muoversi o meno nella stessa direzione.

La correlazione è positiva quando un titolo si muove, verso la crescita per esempio, e il suo correlato ha la stessa tendenza. Si ha correlazione negativa quando un titolo va in una direzione, scendendo di quotazione per esempio, e il suo correlato va nella direzione opposta, quindi sale.

Dove investire 10000 euro?

Le possibilità di investire 10000 euro della finanza personale sono molteplici e, aldilà della composizione del proprio portafoglio, rispondono anche al proprio profilo d'investimento. È possibile che un investitore, infatti, si decida per un investimento aggressivo, così da massimizzare i profitti, oppure potrebbe decidersi per un investimento a basso rischio e a lungo termine.

Da un investimento aggressivo, sfumando verso un investimento a basso rischio, è possibile investire 10000 euro in:

• borsa
• equity crowdfunding
• oro
• conto deposito
• titoli di Stato.

Investire in borsa

L'attività di investimento in borsa si traduce nell'operare all'interno del mercato azionario o, più direttamente, comprare e vendere delle azioni. Un'altra possibile definizione della borsa è: mercato finanziario in cui vengono scambiate le azioni di società quotate.

In questo contesto, il valore di una data azione dipende in definitiva sia dal valore dell'azienda sia dalla prospettiva di futuri profitti. Le azioni possono essere acquistate e vendute, da un investitore, attraverso la figura del broker (in italiano, intermediario), un professionista o una società che organizza e pone in essere transazioni.

Sarà il broker a comprendere il profilo del cliente e a diversificarne gli investimenti. Le azioni, in borsa, possono essere di due tipi:

• azioni ordinarie, possedute dagli azionisti di una data società, danno diritto di voto alle assemblee della società e danno accesso ai profitti che derivano dai dividendi e dal capital gain, ovvero i guadagni in conto capitale
• azioni di risparmio che non conferiscono a chi le possiede diritto di voto, ma permettono in ogni caso la distribuzione degli utili. Sono le tipiche azioni che "attirano" i piccoli investitori.

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Equity crowdfunding

L'Italia è all'avanguardia in merito all'equity crowdfuding. Grazie al decreto legge n.179 del 18 ottobre 2012 (Decreto Crescita 2.0) e il decreto legge n. 3 del 24 gennaio 2015 (il cosiddetto Decreto Investment Impact) l'Italia ha costruito una cornice legale per normare questa forma di investimento.

E cosa si intende con il termine equity crowdfunding? Con questo termine si indica la possibilità di investimento in startup innovative, e in piccole e medie imprese, in Italia, in cambio di quote di società definite equity. In questo modo gli investitori diventano soci dell'impresa in cui hanno investito capitale, impresa che ritengono abbia un impatto di crescita e di innovazione significativo.

L'importo di denaro investito, il funding, non deve essere necessariamente cospicuo. L'importante è che accada online, attraverso dei portali (sotto vigilanza della Consob) che si occupano della raccolta del capitale di rischio e che svolgono il ruolo di mediazione tra investitore e azienda. In base alle quote di società acquistate, l'investitore partecipa dell'impresa e può godere di diritti sia amministrativi che patrimoniali.

Investire in oro

L'investimento in oro è un tipo di investimento relativamente sicuro, anche in periodi più agitati o contraddistinti da maggiore volatilità. Un investitore che vuole avere un portafoglio ben diversificato deve tenere quindi tenere conto di questa possibilità.

L'investimento in oro può essere di due tipi: diretto oppure indiretto. Quando si parla di investimento diretto, si fa riferimento all'acquisto di lingotti d'oro. L'intervallo di peso tra 1 grammo e 12,5 chilogrammi viene considerato d'uso commerciale; in questo modo è possibile vendere l'oro acquistato in qualsiasi momento, placchetta o lingotto che sia.

Lo spread tra il prezzo di acquisto e il prezzo della vendita aumenta con il diminuire del peso: una placchetta da 5 grammi, per esempio, arriva a costare fino al 20% in più rispetto al valore corrente dell'oro. Deve essere sempre presente una certificazione. Anche l'acquisto di monete d'oro, come il marengo svizzero oppure il maple leaf canadese.

Un esempio di acquisto indiretto è dato dall'acquisto delle azioni delle società minerarie, in modo tale da partecipare all'andamento del prezzo dell'oro, anche se in modo indiretto. Un tipo di acquisto, va aggiunto, comunque caratterizzato da volatilità .

Titoli di Stato

I titoli di Statosono diversi. Si possono indicare tra gli altri:

• Buoni Ordinari del Tesoro (Bot)
• Certificati di Credito del Tesoro (Ccteu)
• Buoni del Tesoro Poliennali (Btp)
• Buoni del Tesoro Poliennali Green (BTP Green)
• Buoni del Tesoro Poliennali indicizzati all'inflazione europea (Btp€i).

I titoli di Stato sono un tipo di obbligazioni emesse periodicamente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, così che il debito pubblico, ed eventualmente il deficit pubblico, siano coperti. Hanno rendimenti bassi, non si raggiunge l'1%. Fanno eccezione i Buoni del Tesoro Poliennali, con in quali è possibile riscuotere un interesse con soglie comprese tra il 2% fino al 4%.

Per comprendere meglio cosa sia un titolo di Stato, è necessario sapere cosa sia un'obbligazione. Con questo termine si indicano dei titoli di debito (bond) emessi da una società oppure da uno Stato per coprire i bisogni finanziari.

È un tipo di investimento garantito: quando l'obbligazione sarà scaduta, la società o lo Stato dovranno rimborsare il capitale ricevuto. Capitale cui va aggiunta appunto la cedola, ovvero l'interesse maturato nel dato intervallo di tempo.

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Conto deposito

I conti deposito sono una ulteriore forma di investimento, per nulla aggressivo. Si tratta di contratti bancari analoghi ai conti correnti bancari, e rappresentano una forma di investimento a breve termine.

Il conto deposito deve avere un conto d'appoggio, e dispone di funzionalità limitate: di norma sono possibili operazioni di prelievo e versamento rispetto al conto d'appoggio. I conti deposito possono essere:

• vincolati, da 1 mese fino ai 72 mesi. Con il vincolo non è possibile prelevare quanto versato se non alla scadenza del vincolo stesso, a meno che non si voglia perdere il rendimento
• non vincolati e con tassi di interesse più bassi, rispetto ai conti deposito vincolati. Il proprietario del conto ha libertà di prelievo di quanto sta depositando, non è vincolato temporalmente.

Un investimento di 10.000 euro in un conto deposito vincolato è a basso rischio. Se un conto vincolato assicura un rendimento del 1,5% lordo su base annua, il proprietario del conto si ritroverà con 150 euro in più, cui va sottratta l'aliquota fiscale, sugli interessi maturati, del 26%. Senza dimenticare una imposta di bollo dello 0,2% sul capitale investito.