I profitti del quarto trimestre delle principali banche statunitensi sono scesi venerdì, in quanto gli istituti di credito hanno accantonato contanti per ricostituire un fondo assicurativo governativo intaccato dai fallimenti bancari dello scorso anno, e in quanto il costo crescente della conservazione dei depositi ha intaccato i margini.

JPMorgan, Wells Fargo, Bank of America e Citigroup, i maggiori istituti di credito del Paese, hanno mostrato i segni che la spinta dei tassi d'interesse elevati della Federal Reserve statunitense, che ha permesso loro di guadagnare di più sui prestiti, potrebbe svanire.

La Fed ha aumentato i tassi nel tentativo di domare l'inflazione in crescita, ma con l'aumento dei prezzi in rallentamento, il ritmo potenziale dei tagli dei tassi d'interesse quest'anno e la possibilità che l'economia eviti una recessione sono la domanda chiave che incombe sui mercati. Tutte le banche hanno adottato un tono ottimistico sull'economia e hanno affermato che i consumatori sono resistenti.

Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, la più grande banca statunitense e un indicatore dell'economia, ha detto che i mercati si aspettano un atterraggio morbido, ma ha lanciato una nota di cautela sull'inflazione a causa della necessità di maggiori spese governative per l'energia verde, la sanità e l'esercito.

"Questo potrebbe far sì che l'inflazione sia più rigida e che i tassi siano più alti di quanto i mercati si aspettino", ha detto Dimon.

I prezzi al consumo degli Stati Uniti sono aumentati più del previsto a dicembre, con gli americani che hanno pagato di più per l'alloggio e l'assistenza sanitaria.

JPMorgan ha guadagnato il 2,75% nelle prime contrattazioni e Citi è salita del 3%, mentre Bank of America è scesa dello 0,4% e Wells Fargo è scesa dell'1,4% circa.

Le banche insieme hanno accantonato più di 8 miliardi di dollari per riempire il fondo di assicurazione dei depositi della Federal Deposit Insurance Corporation (DIF), che ha subito un colpo di 16 miliardi di dollari dopo il fallimento della Silicon Valley Bank e di altri due istituti di credito lo scorso anno.

Al di là di questo colpo una tantum, il quadro è stato misto.

I profitti di JPMorgan Chase sono diminuiti nel quarto trimestre, ma ha registrato un profitto annuale record di 49,6 miliardi di dollari e il reddito netto da interessi (NII), la differenza tra quanto le banche guadagnano dai prestiti e quanto pagano ai depositanti, è aumentato del 19%.

L'utile di Bank of America si è ridotto a causa dell'addebito DIF, un colpo una tantum sul modo in cui ha indicizzato alcune operazioni, e un calo del 5% del suo NII, in quanto la banca ha speso di più per mantenere i depositi dei clienti e la domanda di prestiti è rimasta sottotono a causa degli alti tassi di interesse.

Dei quattro, Wells Fargo è stato l'unico prestatore a registrare un aumento dei profitti, grazie ai tagli dei costi, battendo le aspettative degli analisti. Ma ha avvertito che il 2024 potrebbe essere inferiore del 7-9% rispetto all'anno precedente.

Citi, la banca statunitense più globale, ha registrato a sorpresa una perdita di 1,8 miliardi di dollari per il trimestre, a causa degli oneri della FDIC e dell'accumulo di liquidità per coprire i rischi valutari in Argentina e Russia. Citi taglierà 20.000 posti di lavoro nei prossimi due anni, ha dichiarato il suo Direttore Finanziario Mark Mason.

Tutti gli istituti di credito hanno accantonato più denaro per coprire i prestiti in sofferenza.